贷记卡分期怎么计算

贷记卡分期的计算主要涉及手续费和利息两个方面。以下是详细的计算方法和公式：

1. 手续费计算

公式：

每期手续费 = 分期本金总金额 × 每期手续费费率

分期本金总额通常按照月数等分平摊，余数算入最后一期。有些银行会在第一期一次性扣除全部手续费。

示例：

假设消费3000元，申请分成3期进行还款，分期手续费率为1%，则：

每期手续费 = 3000元 × 1% = 30元

2. 利息计算

公式：

分期还款利息 = 分期金额 × 分期手续费 × 分期期数

或者

利息 = 分期本金 × 日利率 × 分期天数

其中，日利率 = 年利率 / 360

示例：

假设消费3000元，分3期还款，每期手续费率为1%，日利率为0.05%，则：

分期还款利息 = 3000元 × 1% × 3 = 90元

或者

日利率 = 0.05% / 360 ≈ 0.00013889

分期天数 = 30天

利息 = 3000元 × 0.00013889 × 30 ≈ 12.5元

3. 真实年利率计算

真实年利率通常高于表面年利率，因为随着本金的逐月偿还，手续费却保持不变。真实年利率的计算公式为：

公式：

真实年利率 = 单期手续费率 × 分期数 × 24 / （分期数 + 1）

示例：

假设分期金额为10000元，分12期还款，每期手续费率为0.6%，则：

真实年利率 = 0.6% × 12 × 24 / （12 + 1） ≈ 13.29%

4. 各银行手续费和利率

各家银行的分期手续费和利率有所不同，一般范围在0.5%至1.5%之间，有些银行提供0.42%或0.6%的费率。例如：

工商银行：年利率为7.2%，手续费为分期金额 × 7.2%

招商银行：年利率约为15.48%，手续费为分期金额 × 0.66% × 12